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应收账款融资(发票融资)

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产品介绍 

       指境内销货方(借款申请人)在不让渡应收账款债权情况下,以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证,并以其发票所对应的应收账款作为第一还款来源和质押担保,由我行为其提供短期贷款。 

用途 

       用于解决客户采用赊销方式而产生的短期资金融通需要。 

期限  

       应根据应收账款还款期限、合理在途时间等因素确定,融资到期日不得晚于购销双方约定的应收账款还款日后1个月。 

利率  

       按照人民银行贷款利率有关规定执行。 

额度  

       应综合考虑购销双方资信状况、应收账款质量、结构、期限、付款进度安排及前提条件、预期坏账比率、购销合同约定的义务履行情况、违约事项及违约金等因素合理确定,一般不超过发票实有金额的80%。 

应收账款具备的条件

       1、具有真实、合法、有效的贸易背景,交易的结算方式为赊销;

       2、应收账款债权人(出质人)已向付款人提供了货物或服务及其他全部随附义务,应收账款有明确的到期日,且债权关系真实、合法、有效;

       3、产生应收账款的基础合同合法有效,出质人对应收账款拥有完整、合法、有效的债权,对该应收账款无其他质押行为;

       4、用于设定质押的应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的。出质的应收账款基础合同中无禁止或限制转让、限制披露、设定抵消权、可延期付款、账户控制等限制性约定;

       5、应收账款尚未到期,应收账款的账期(自发票开具日起至应收账款到期日)原则上应在1年以内;

       6、我行认为需满足的其他条件。